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quelle meilleur option pour retirer de l'argent sur une assurance vie

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Affichage des résultats 1 à 10 sur 14
 
  1. #1

    quelle meilleur option pour retirer de l'argent sur une assurance vie

    Bonjour,

    N'ayant pas trouvé de réponse à mon problème, je vous transmet mes interrogations :

    J’ai souscrit une assurance vie en franc le 02/01/1995 avec un taux minimum garantie à vie de 4.5% brut. Depuis cette date, j’ai toujours investi sur ce compte afin d’en « profiter » pour mes vieux jours.

    Je pensais qu’un retrait mensuel serait la meilleur des solutions (les sommes qui restaient sur mon compte continueraient à générer des intérêts) ; mais mon conseiller me tiens un discours très diffèrent :

    « si vous déplacez de l’argent régulièrement d’une assurance vie ; cela est considéré comme une rente : donc une imposition défavorable dans mes revenus ou le forfait libératoire. De plus toutes sommes déplacés sur l’année encours ne génèrent pas d’intérêts => seul les sommes au 31/12 sont comptabilisées ? ( dans les conditions générales, il n’y a rien dessus ??? )
    Il me suggère, de déplacer la somme qu’il me faut pour l’année, le 02 janvier ( début d’année ) dans ce cas, cela n’est plus une rente, donc une fiscalité différente ( je ne vois pas pourquoi ?) et de plus je peux placer cet argent sur un livret A qui lui génère des intérêts. »

    Également, cela fait 2 ans + reconduit 1 an jusqu’au 09/2018 que je suis en arrêt longue maladie, ensuite je passe à 50% du mon salaire pour 2 ans, puis « normalement » en retraite anticipée. Dans ce cas, apparemment les retraits d’argents sur un compte d’assurance vie la fiscalité change.


    Ma question est donc la suivante :

    Pour combler ma perte de salaire en 09/2018 : faut-il retirer mon argent au compte-goutte (tous les mois) ? ou 1 fois par an ? ou attendre que je passe en retraite anticipé ( dans 3 ans ) ?

    Merci de m’avoir lu, et surtout de m’aider pour mon choix.

    roro

    •   Alt 22/09/2017 21h52

      Pub
      Informations utiles

        
       

  2. #2
    Citation Envoyé par roro___ Voir le message

    « si vous déplacez de l’argent régulièrement d’une assurance vie ; cela est considéré comme une rente
    demande lui sur quel texte réglementaire il se base .

    pour qu'il y ait "rente " il faudrait que le capital soit aliéné ......ce qui ne sera pas le cas . ce seront des rachats partiels programmés .

    donc pour moi , il te faut retirer ce dont tuas besoin quand tu en as besoin en faisant attention de ne pas dépasser les 4600€ ( ou 9200 si tu es marié ) d’intérêts par an

  3. #3
    merci drhouse de votre réponse !

    en effet, après lecture sur différents sites => ils préconisent plutôt les rachats partiels avec une déclaration dans les revenus ( c'est donc les impôts eux même qui font les calculs et restituent le trop perçu en fin d'année )

    néanmoins, une chose qui me fait bondir d’après les propos de mon conseillé => si on retire 200€ tous les mois soit 2400€ / an ou si on retire 2400€ le 2 janvier => au niveau des intérêts sur le compte c'est pareil, car le calcul des intérêts se fait le 31/12.

    es ce possible ? ou de l'intox pour m'obliger à retire mon capital d'un compte plus rémunérateur que le livret A .( merci )

    nota: pour le placement ; les intérêts ont été calculé par quinzaine, ce qui me parait logique et normale. peut-on changer la donne pour le retrait ?

    et pour finir : existe t il un organisme ( genre journal officiel ) qui enregistre tous les conditions particulières des différents contrats d'assurance vie. je n'arrive pas a le retrouver ( l'ai-je eu ??? ) j'ai juste un résumé au dos de mon contrat signé. et lorsque je le demande à ma banque, ils me répondent que cela n'est pas possible, car ce contrat n'est plus commercialisé.
    Dernière modification par roro___ ; 23/09/2017 à 17h35.

  4. #4
    Citation Envoyé par roro___ Voir le message

    néanmoins, une chose qui me fait bondir d’après les propos de mon conseillé => si on retire 200€ tous les mois soit 2400€ / an ou si on retire 2400€ le 2 janvier => au niveau des intérêts sur le compte c'est pareil, car le calcul des intérêts se fait le 31/12.
    oui ca m'aurait fait bondir aussi mais comme je connais le fonctionnement des AV je n'aurais rien dit ...j'aurais juste pensé qu'il me prend pour un gogo.

    es ce possible ? ou de l'intox pour m'obliger à retire mon capital d'un compte plus rémunérateur que le livret A .( merci )
    je ne peux pas etre affirmatif car il existe des spécificités par contrats mais normalement les intérêts sont calculés à la quinzaine


    et pour finir : existe t il un organisme ( genre journal officiel ) qui enregistre tous les conditions particulières des différents contrats d'assurance vie. je n'arrive pas a le retrouver ( l'ai-je eu ??? ) j'ai juste un résumé au dos de mon contrat signé. et lorsque je le demande à ma banque, ils me répondent que cela n'est pas possible, car ce contrat n'est plus commercialisé.
    tu peux saisir le médiateur des assurances ou de la banque si ce contrat a été souscrit dans une banque .

  5. #5
    Vraiment MERCI drhourse de votre aide .

    => Je vais faire appel au médiateur des assurances, encore merci de votre aide

  6. #6
    Oui c'est possible !!!!

    Il doit y avoir un minimum versé puis un complément en début N+1.
    Pour certains contrats c'est 0 le minimum versé.

    J'écrirai pour avoir une réponse officielle vu que son baratin sur la rente qui n'inspire pas confiance.

    " Si je rachète une somme en cours d'année, quel est le montant de la rémunération versée sur ce montant en fin d'année ou lors du rachat"


    Dans mes contrats par ex : si je retire sur le fonds € en cours d'année, au 31/12 cette somme aura 100% de la rémunération du fonds € mais à la seule condition qu'il reste une somme sur le fonds €.
    Je fais donc très attention de ne jamais racheter un fonds en totalité en cours d'année.
    Le solde sera racheté en janvier N+1.

    C'est tout l'intérêt d'avoir un vrai conseiller et pas un vendeur.

  7. #7
    Dr non ce n'est pas du tout une règle la rémunération à la quinzaine c'est plutôt journalier la règle pour le fonds €. mais ça peut aussi être autre chose.

  8. #8
    Merci également dalli de donner de ton temps,

    oui, je suis en accord avec toi, je dois garder un minimum sur mon compte sinon celui-ci sera fermé.
    pour les versements=> les intérêts ont été calculer à la quinzaine, donc en toute logique les retraits le seront aussi ??
    pour en avoir le cœur net, c'est de lire les clauses du contrats, mais impossible de mettre la main dessus ! ! pourtant je ne perds rien ???
    me l'ont-ils donné ?
    je vais passer par le médiateur, pour en obtenir une copie ( s'ils acceptent ?) j'envoie un courrier dès lundi.
    merci à vous tous ( j'espère qu'il n'y aura pas d'incidence si j'ai perdu ce foutu papier des clauses générales )

    ==> ce contrat est AREP du CONSERVATEUR de 1995 ( taux garantie à vie à 4.5% )
    si vous en avez une copie de ce contrat, merci de me contacter

  9. #9
    Bonjour à tous :
    J ai envoyé une lettre au médiateur ( on verra bien ? )
    encore une petite question :
    j'ai lu que les impôts nous faisaient "cadeau" des 4600€ d’intérêt ( pour un célibataire ) provenant des intérêts d'un contrat d'assurance vie.
    c'est 4600E sont la somme des intérêts provenant des contrats d'assurances vie je suppose ? ( dans le cas ou on a plusieurs contrats ) ou 4600€ par contrat détenu ? ( cela m'étonnerai que l'état soit si généreux ! ) mais dans les textes que j'ai lu, c'est pas clair.
    merci de me le confirmer.

    et dernier point :
    sur plusieurs sites on trouve cette formule pour déterminer le montant maxi que l'on peut déplacer pour les impôts:
    montant du rachat partiel = 4 600/[(valeur de rachat – total des primes versées)/valeur de rachat]
    pour moi; cette formule est fausse ??? exemple ->
    1) valeur de rachat = 20 000€ total des primes versées = pour moi c'est las somme des intérêts perçu = admettons = 12 000€ (contrat ancien)
    montant du rachat partiel = 4 600 / ( 20 000 - 12 000)/20 000 = 11 500€
    2) admettons maintenant que l'on face un virement de 20 000€ sur notre compte avant d'effectuer des retraits =>
    valeur de rachat = 20 000 + "20 000" = 40 000€ total des primes = 12 000€ ( les 20 000€n'ont pas eu le temps de faire des intér^ts )
    montant du rachat partiel = 4 600 / ( 40 000 - 12 000)/40 000 = 6 570 € ??? => ce n'est pas logique ! ! ! seul les intérêts sont taxès, dans ce cas les sommes déplacées doivent être supérieures ! ! !

    pour moi, il faut faire :
    1) 12 000 / 20 000 = 60% et 4600 / 60% = 7 666E
    2) 12 000 / 40 000 = 30% et 4600 / 30% = 15 333E
    cela me parait plus logique ( bon ou pas ? )
    merci

  10. #10
    il y a un abattement sur les intérêts lors d'un rachat partiel sur un contrat de plus de 8 ans d'age .

    lors d'un rachat partiel il y a dans la somme retirée une part de capital ( non imposable ) et une part d’intérêts ( imposables avec un abattement de 4600€ pour un célibataire et 9200€ pour un couple marié ).

    le calcul est complexe mais grosso modo je considère que 30K€ de rachat partiel permettent de rester en deçà des 9200€ annuels ( mais ce n'est qu'une estimation à la louche )

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