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Suite à une succession comment ré-investir au mieux

Affichage des résultats 1 à 10 sur 10
 
  1. #1

    Suite à une succession comment ré-investir au mieux

    Bonjour à tous,

    Ma mère vient d'hériter d'environ 900k EUR (500k en action et 400k en assurance vie et compte chèque à peu prêt). Le montant investi en assurance vie ma mère a décidé de le réinvestire dans d'autres assurances vie pour profiter de l'avantage fiscal lié à cet action. Par contre la où ma mère butte est au niveau du compte action. En effet mon grand père en amateur aguéri gérait son protefeuille action lui-même (sans mandat), en privilégiant des action "père de famille" et des actions à dividendes. Dès lors ni ma mère ni aucun membre de ma famille n'a ni le temps, ni l'expérience de gérer un tel portefeuille. Donc notre conseiller chez HSBC nous a proposé de mandater un ingénieur financier pour gérer ce dernier.

    Notre problématique est la suivante:

    *Sachant que l'objectif de ma mère est d'assurer sa retraite et d'augmenter la valeur de son portefeuille action jusqu'a 800K EUR (800K est la valeur du portefeuille de mon grand père avant la crise).

    *Que pensez-vous de HSBC Private banking? Sont-ils professionnels? Apportent-ils réellement une plus value à leurs clients?

    * Connaitriez-vous d'autres organismes plus "performant"?

    * Selon les objectif mentionné ci-dessus quel(s) type(s) de mandant(s) et/ou contrat(s) nous conseillerez-vous?

    Merci d'avance.

    •   Alt 30/09/2010 13h02

      Pub
      Informations utiles

        
       

  2. #2

    Re: Suite à une succession comment ré-investir au mieux

    Bonjour,

    Je serais assez bref,tout simplement parce qu'aujourd'hui rester avec 800k€ en bourse est beaucoup trop dangereux.Un krach peut survenir d'une minute à l'autre.Oh je sais bien on peut se couvrir,partiellemment en souscrivant ce que l'on appelle des BX4 mais ce n'est vraiment pas la panacée.
    De toutes façons avec un tel patrimoine il faut diversifier,diversifier.
    Acheter au moins pour 100k€ d'or physique,la difficulté consistant ensuite à le stocker dans un endroit sûr.
    Ensuite je vais prêcher évidemment pour ma paroisse en privilégiant des sociétés foncières qui ont de belles performances sans soucis de gestion et de fiscalité.
    Cette solution permet de récupérer de bons revenus nets et d'augmenter le pouvoir d'achat de la retraite.Il y en a plusieurs pour ne pas mettre comme l'on dit tous ses oeufs dans le même panier.La pierre est un gage de stabilité en ces périodes de troubles des marchés financiers.

    De toutes les façons seul un entretien approfondi avec les buts et les inclinations de la personne titulaire des fonds peut permettre de dégrossir et proposer ensuite des solutions sur mesures.

    Je n'ai pas d'opinion positive ou négative de mes confrères d'HSBC.

    Je vous prie de croire à l'assurance de ma considération distinguée.


    Frédéric PELLE
    Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant
    Groupe Serenalis,Cerenicimo,Eagle Fininvest,MAI
    Siret 50168669500013

    mail:[email protected]

    09 53 62 28 42 ou 06 60 52 60 63

  3. #3

    Re: Suite à une succession comment ré-investir au mieux

    Bonjour gijo

    Je rejoindrais courtier53 sur le fait qu'une diversification est primordiale avec un tel capital mais j'y apporterai tout de même un bémol concernant les marchés financiers car tous ne fonctionnent pas de la même manière que celui des actions et étant gestionnaire spécialisé dans le marché des devises, je dirais en toute humilité que je connais quelque peu le sujet.
    Je serai curieux de connaitre le rendement que cet ingénieur financier de HSBC vous apportera mais je doute fort qu'il soit conséquent en terme de pourcentage...

    Je suis opérateur dans le courtage de valeurs mobilières pour le compte de tiers et j'opère uniquement en intraday (position ouverte et fermée dans la journée) faisant de cette particularité un atout majeur pour l'obtention d'un rendement conséquent et je peux vous assurer qu'atteindre régulièrement un taux de 10% mensuel est tout à fait réalisable.

    Le minimum requis de ma gestion sous mandat est de 20000 USD (+/-15000€) et passe par une société de courtage régulée, dont vous seul possédez l'accès aux liquidités, faisant de ce premier point une sécurité indéniable.
    Vous avez également accès quotidiennement à la manière dont sont gérés vos fonds et chose essentielle, au solde de votre compte.
    Autres points importants qui sont que vous disposez de l'intégralité de vos fonds à tout moment (hors délai virement bancaire) et que vous pouvez mettre un terme à mon mandat à tout moment et avec effet immédiat à réception.

    J'espère que ces premiers points vous auront donner l'envie d'en savoir davantage et je répondrais avec plaisir à toutes autres questions dans un premier temps à [email protected] ou sur mon Skype fxtrade68 pour en discuter de vive voix.

    Cordialement
    Thierry
    www.formation-trader.net
    [email protected]

  4. #4

    Re: Suite à une succession comment ré-investir au mieux

    Pourquoi ne pas innover en alliant la rentabilité la sécurité et l'aspect éco responsable de l'investissement dans l'énergie photovoltaïque SOLABIOS
    .
    Un rendement garanti de 8% les revenus pouvant être capitalisés sur votre ass vie
    JOEL MAUGER CONSULTANT
    [email protected]
    www.joel-mauger-consultant.com

  5. #5

    Re: Suite à une succession comment ré-investir au mieux

    Bonjour,

    J'ai travaillé de nombreuses années en BP. Il faut savoir que le risque que vous pouvez courir est aussi important que si vous faites les investissements par vous même, sans compétence spéciale en la matière. Votre banquier va vous proposer des fonds ou des fonds de fonds ( par nature opaques - Hedge funds par exemple), rien de plus classique. En réalité la banque va utiliser vos fonds comme asset pour réaliser des profits dont elle vous redistribuera une faible partie.

    A ce moment afin d'augmenter la rentabilité de vos actifs, je peux vous suggérer, une stratégie de diversification qui en espérance permettra d'augmenter votre capital, celle-ci se décline à 3 principaux niveaux :

    - Investir dans l'immobilier via des effets de levier financiers ( apport en cash + crédit bancaire pour compléter le financement). Il existe des opportunité intéressantes sur toute la France. N'ayez pas peur de viser l'ensemble du territoire, notamment les régions suivantes : frontière franco-belge, frontière franco-allemande et luxembourgeoise, une partie de l'Ile de France, la PACA, et Rhône Alpes plus particulièrement la frontière franco-suisse.

    - Investir dans une assurance vie, il existe tout une gamme de produits à cet effet

    - Investir sur des marchés liquides et relativement rentables, via un mandat de gestion directement avec un trader. Je connais FXTRADE, c'est un monsieur sérieux et fiable. Cette formule vous permettra de traiter directement avec un professionnel et donc de bénéficier des rentabilités en directe, sans rémunérer l'ensemble des intermédiaires qui vont du trader salarié, en passant par la société de gestion, et votre banque....etc


    Ces trois véhicules d'investissement du moins "'liquide" au plus liquide, de vous assurer des rentabilités en espérance positive, sans exposition excessive à des pertes.

    Bien cordialement, KB

  6. #6

    Re: Suite à une succession comment ré-investir au mieux

    Je vous remercie tous, je vais faire un bref feedback de l'ensemble de ce que vous m'avez dit à ma famille. La stratégie de diversification en investissement me paraît aussi le meilleur moyen surtout en ces temps de difficulté financière.

    Sinon qu'est ce que vous pensez de l'investissmeent dans le locatif professionnel meublé?

  7. #7

    Re: Suite à une succession comment ré-investir au mieux

    LMP, LMNP, Bouvard-Censi, tout ça c'est "bullshit", des dispositifs défiscalisant, mais avec des stratégies de sortie qui mènent à des impasses, puisque la plupart des biens sont invendables par la suite.

    Bien cordialement, KB

  8. #8

    Re: Suite à une succession comment ré-investir au mieux

    Bonjour,

    Qu'est ce que représente ces différents programmes: "LMP, LMNP, Bouvard-Censi,"

  9. #9

    Re: Suite à une succession comment ré-investir au mieux

    Bonjour,

    Les acronymes LMP et LMNP représentent les régimes de Loueur en Meublé Professionnel et de Loueur en Meublé Non Professionnel.
    Ces deux dispositifs permettent notamment de se servir des revenus non (ou peu) fiscalisés :
    - immédiatement en cas de paiement cash
    - à terme en cas d'achat à crédit

    Quant au dispositif Bouvard-Censi, c'est un dispositif de défiscalisation sensiblement comparable à la loi Scellier (25 % d'avantage fiscal sur 9 ans) mais réservé aux résidences de tourisme, résidences étudiantes, EHPAD... exploitées par une société commerciales.
    S'il est effectivement difficile d'envisager une plus-value sur ce type de bien (dont la valeur ne peut être qu'indexée sur les loyers encaissés), un projet LMP ou LMNP bien monté (c'est à dire hors produits packagés) peut être tout à fait valable.
    Mais ce n'est pas le sujet aujourd'hui.

    Dans votre cas, faire gérer 500.000 euros de titres en prévision d'une retraite future (dont il faudrait d'ailleurs connaitre la date approximative pour établir une stratégie efficace), cela parait un peu incertain. En effet, les actions sont des titres particulièrement volatiles. La valeur du portefeuille de votre grand-père en témoigne : - 37 % ...
    Et même un spécialiste de la gestion ne peut vous garantir une performance positive.

    En outre, la gestion de titres vifs en direct pose régulièrement un problème fiscal : les plus values dégagées sur les titres sont imposables à partir de 25.730 euros de cession de titres sur l'année. Et sur un capital de départ de 500.000 euros, il serait bien étonnant que le gérant reste sous ce seuil, d'autant qu'il gagne beaucoup à faire des mouvements sur votre compte...

    Il serait donc fort raisonnable de diversifier les avoirs de votre mère.
    Mais seule une étude approfondie pourra permettre de réaliser une répartition efficace de son patrimoine. Il faudra prendre en compte, entre autres, le temps restant avant sa retraite. Savoir également quels seront ses besoins à ce moment là, connaître son aversion au risque, ses besoins en liquidités potentiels, ses revenus et son patrimoine actuels, sa fiscalité (notamment au niveau de l'ISF, si elle ne le payait pas déjà).

    En résumé, je ne peux que vous conseiller de rencontrer un conseiller INDÉPENDANT qui, moyennant honoraires, vous établira une stratégie parfaitement en adéquation avec vos besoins et vos objectifs.

    Cordialement,
    Pascal CHAUVET

  10. #10

    Re: Suite à une succession comment ré-investir au mieux

    Bonjour,

    Outre la diversification de vos investissements qui est effectivement un principe de base dans une Gestion de patrimoine, j'aimerai attirer votre attention sur un investissement sous le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel en EHPAD.

    Vous investissez dans une EHPAD (Etablissement Hébergement pour Personnes Agéés Dépendantes) (ancien rénové) avec un gestionnaire réputé et très fiable financièrement.
    - Vous achetez Cash
    - Vous recevez des revenus entre 4.5 % et 4.8% NET d'IMPÔT durant 12 à 15 ans. (Ensuite les revenus seront imposés)
    - Vos revenus sont revalorisés suivant l'indice spécifique des EHPAD (de l'ordre de 2 %/an)
    - Votre capital se revalorise par l'intermédiaire de la revalorisation des revenus

    A comparer avec l'investissement solaire photovoltaïque ou vous avez 8 %/an de revenus durant 20 ans mais au bout de 20 ans votre capital est à 0 € ...????? Le rendement réel est donc bien inférieur .

    Je préfère de loin la première solution sur le plan patrimonial.

    Bien cordialement.
    Mickael GOYARD
    CGPI
    Gérant du Cabinet MG Patrimoine
    18230 ST DOULCHARD
    Tél : 06.07.06.33.03
    E-mail : [email protected]
    Agrément CIF N° E002601
    Membre de l'ANACOFI
    Carte T de transaction immobilière N° 18-205-247
    N° d'identification ORIAS : 07 019 283
    Carte de démarchage Financier N° 1083017694WJ
    Responsabilité Civile Professionnelle AIG - CHARTIS N° 2.401.200
    Garantie Financière COVEA Contrat N° 18413

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