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Vos avis éclairés sur la gestion de mon patrimoine

Affichage des résultats 1 à 9 sur 9
 
  1. #1

    Vos avis éclairés sur la gestion de mon patrimoine

    Bonjour,


    J'ai 37 ans et mon conjoint a 40 ans. Moi, consultante indépendante dans l'IT , gérante d'une EURL à l'IS depuis deux ans ; mon conjoint est salarié et a un salaire de 2000 euros net. Moi je me verse une rémunération mensuelle de 4000 euros
    J'ai un CA annuel de 110000 euros

    Nous payons un IR de 7500 euros

    Nous sommes pacsés et propriétaire de notre résidence principale ; 18 ans de crédit restant mensualités 1500 euros par mois. valeur de la maison : 400000 euros ; capital restant dû : 240000

    De plus j'ai un appartement en défiscalisation à mon nom seul que j'ai acheté il y a 8 ans sur le régime de Borloo. Il reste 12 ans de crédit à payer , Capital restant dû : 83 000 ; valeur de l'appartement 110000 euros

    J'ai une assurance vie en fonds euros : j'ai 8000 euros dessus. je verse 400 euros par mois sur cette assurance vie

    Je viens d'ouvrir un PEA à ma banque : je verse 100 euros par mois. Sur le conseil de ma conseillère HSBC , j'ai investi sur le fonds SICAV HSBC Sustainable Euroland Equity

    De plus, j 'ai deux enfants 8 ans et 5 ans. J'ai ouvert un livret A pour chacun de mes enfants à leur naissance pour leurs études, mon fils de 8 ans a 8500 euros et mon fils de 5 ans a 5200 euros. Je voudrais être conseillé au niveau de ce placement. Les livrets ne rapportant rien ; y a t il une meilleur solution pour avoir un peu plus de rendement ?

    Etant consultante indépendante, je voudrais avoir aussi des conseils sur produits d'investissements pour la retraite

    Je voudrais aussi avoir des conseils d'une manière générale sur la gestion de mon patrimoine.

    Mon objectif est d'être financièrement indépendante le plus tôt possible ; mais comment y arriver ? Et aussi pouvoir aider mes enfants dans le financement de leurs études supérieures


    Prati

    •   Alt 31/07/2017 00h14

      Pub
      Informations utiles

        
       

  2. #2
    il y a plusieurs solutions pour etre financièrement indépendante ( enfin tout dépend ce que tu appelles financièrement indépendante ).

    1°) augmenter ton CA
    2°) payer moins d'IR par des défiscs judicieuses
    3°)financer à crédit une activité qui fonctionne sans avoir besoin de toi et qui va créer des revenus complémentaires pour la retraite . 2 exemple : LMNP géré et SCPI
    4°) oublier momentanément les produits retraite tunnels type madelin ( il sera temps d'y penser dans une dizaine d'années )

    concernant les enfants évidement le livret A ne rapporte quasiment rien mais reste liquide et facile d'utilisation . il est tout à fait possible d'ouvrir une AV pour un mineur .

  3. #3
    Citation Envoyé par drhouse Voir le message
    il y a plusieurs solutions pour etre financièrement indépendante ( enfin tout dépend ce que tu appelles financièrement indépendante ).

    1°) augmenter ton CA
    2°) payer moins d'IR par des défiscs judicieuses
    3°)financer à crédit une activité qui fonctionne sans avoir besoin de toi et qui va créer des revenus complémentaires pour la retraite . 2 exemple : LMNP géré et SCPI
    4°) oublier momentanément les produits retraite tunnels type madelin ( il sera temps d'y penser dans une dizaine d'années )

    concernant les enfants évidement le livret A ne rapporte quasiment rien mais reste liquide et facile d'utilisation . il est tout à fait possible d'ouvrir une AV pour un mineur .
    Merci drhouse pour votre retour.
    Par financièrement indépendante, je veux dire qu à moyen terme j'aimerais travailler moins et pou cela il faudrait que j'ai des revenus complémentaires grâce à mes investissements. Encore faut il s'y connaître et faire les bons choix d'investissements. D'où ma recherche actuelle d'un CGPI.

    DRhouse, pouvez vous préciser votre point 1 et 2 ?
    "2°) payer moins d'IR par des défiscs judicieuses " ; vous pouvez me donner quelques exemples. Je défiscalise déjà un peu grâce à mon investissement borloo (5500 euros en déficit foncier déclaré pour l'année 2016). Je suis dans la tranche de TMI à 30

    Quelle est la différence et avantages/inconvénients entre un LMNP géré et un LMNP classique ?

    Merci

  4. #4
    Citation Envoyé par prati Voir le message
    Par financièrement indépendante, je veux dire qu à moyen terme j'aimerais travailler moins et pou cela il faudrait que j'ai des revenus complémentaires grâce à mes investissements.
    c'est exactement ce que j'ai fait ........mais il m'a fallu 20ans pour arriver à ce résultat

    D'où ma recherche actuelle d'un CGPI.
    si travailler avec un CGPI à distance ( par mail et par tel ) te tente , je peux te donner les coordonnées du mien par MP


    "2°) payer moins d'IR par des défiscs judicieuses " ; vous pouvez me donner quelques exemples.
    perso j'aime bien faire des GFF et des FCPI ( par contre les FCPI c'est assez risqué . perso j'en fais chaque année depuis 2008 et j'ai la chance qu'ils marchent du feu de dieu )
    sinon je fais aussi de la girardin industriel . j'en suis à ma 8eme et sans aucun souci . c'est une one shot d'un excellent rendement.


    Quelle est la différence et avantages/inconvénients entre un LMNP géré et un LMNP classique ?
    l'avantage du LMNP avec gestionnaire c'est que tu ne t'occupes de rien ( pas de gestion des locataires , pas de soucis d'encaissement , bail de 11ans etc...)
    l'inconvénient c'est que tu es lié au gestionnaire et qu'il faut donc qu'il soit de bonne qualité .

  5. #5
    Merci drhouse pour la réponse à mes questions. C'est un peu plus clair

    Travailler par téléphone avec un CGPI ne me dérange pas, oui je veux bien les coordonnées en MP de votre CGPI

    Merci

  6. #6
    Ma toute première question :

    Y a t'il un testament ? Si oui fait avec l'aide d'un notaire ? Et quand ?
    Si non c'est l'une des premières choses à faire pour minimiser la casse en cas de décès et ne pas se retrouver du jour au lendemain avec bcp moins.

    Les enfants sont ceux du couple ?

  7. #7
    Citation Envoyé par dalli Voir le message
    Ma toute première question :

    Y a t'il un testament ? Si oui fait avec l'aide d'un notaire ? Et quand ?
    Si non c'est l'une des premières choses à faire pour minimiser la casse en cas de décès et ne pas se retrouver du jour au lendemain avec bcp moins.

    Les enfants sont ceux du couple ?
    Dalli,

    Non, il n'y a pas de testament. Cela fait plus de deux ans que nous parlons d'en faire un mais nous ne l'avons pas encore fait

    Oui ce sont nos enfants à moi et mon conjoint

    Merci

  8. #8
    Un pacs sans testament ne sert strictement à rien.
    Il faudrait donc connaître vos motivations à vous pacser et creuser pour voir s'il est possible de rédiger un testament qui soit applicable et qui corresponde à votre souhait. Sinon direction l'autel.

    Enfants du même lit, ça simplifie un peu les choses.

  9. #9
    Citation Envoyé par dalli Voir le message
    Sinon direction l'autel.
    je n'arrive toujours pas à comprendre pourquoi des gens qui sont pacsés depuis longtemps et qui ont des enfants ne se marient pas ?

    le mariage offre quand même un gros avantage patrimonial depuis la loi TEPA 2007 : une grosse tranquillité et sérénité pour le conjoint survivant .

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