besoin d'idées pour placer

guitou1971

Membre Junior
#1
Bonjour,
je vais toucher un héritage de 700KE composé d'un immeuble pour 400KE et de 300KE de liquidités frais payés.
Je possède ma maison principale entièrement payée de 500KE et 200KE de placements (assurances vie, PEE, PEA, compte titres, PEL , livrets).
Je suis mariée et j'ai arrêté de travailler il y a peu pour me consacrer à mes enfants considérant que mon mari gagne suffisament d'argent pour vivre correctement (même s'il ne s'agit que de 45 KE nets annuels) puisque nous n'avons plus besoin d'argent pour des investissements (logement). Notre niveau de vie raisonnable nous le permet.
En fait, j'estimais avoir suffisament pour vivre et je me retrouve avec cela en plus. Mon mari ne compte pas s'arrêter de travailler pour le moment puisqu'il a 45 ans et nos enfants sont jeunes.
Quelles idées avez-vous pour gérer cela.
Merci d'avance.
 

bennou

Membre Expert
#2
Ré: besoin d'idées pour placer

Bonjour,
je pense que vous devriez prendre RDV avec un CGPI près de chez vous, pour faire un bilan patrimonial complet. Sanc ça, il est très difficile de vous conseiller quoi que ce soit...

Cordialement,


Benjamin CLAVEL, CGPI sur Grenoble
[email protected]
 

eudmo

Membre Senior
#3
Ré: besoin d'idées pour placer

Bonjour,

De prime abord, je dirais que sans objectif, il est difficile de prévoir une "stratégie" d'investissement.

Une consulation auprès d'un professionnel serait effectivement nécessaire.
D'autant plus que cet héritage va vous faire découvrir les joies de l'ISF (et des moyens de s'en exonérer) car votre patrimoine net dépassera les 770.000 euros.
 
#4
Ré: besoin d'idées pour placer

Effectivement, il faudrait que vous puissiez vous fixer des objectifs pour pouvoir orienter la gestion de votre patrimoine.Même si aujourd'hui vous ne voyez pas vraiment vers où s'orienter il faut essayer de prévoir demain, je ne sais pas quel âge ont vos enfants mais l'objectif pourrait être de placer en vu de leurs études ou même plus loin organiser la transmission de ce patrimoine.
Autant de questions qui méritent d'être analysées avec un professionnels car il y a en plus de cela des préoccupations fiscales (ISF...) à prendre en considération.Ce sont bien sûr des questions auxquelles vous seule pouvez répondre moyennant les pistes que pourront vous fournir le ou les conseillers auxquels vous allez vous adressez.
Bon courage, si vous souhaitez des informations sur des problématiques particulières n'hésitez pas à me contacter par mail je me ferai un plaisir de vous répondre.
 

guitou1971

Membre Junior
#5
Ré: besoin d'idées pour placer

merci pour la rapidité de vos réponses.
J'ai l'impression qu'en refusant l'héritage au profit de mes enfants en grande partie et en plaçant ceux-ci en assurances vie diversifiées, je réglerais tous les problèmes évoqués: ISF, transmission, études et emploi des sommes.
De plus le coût de la transmission serait alors réduit et je reste gestionnaire des fonds jusqu'à leur majorité dans 10 ans environ.
Mon avenir personnel étant assuré par mon patrimoine. Non?
 

DL

Membre
#6
Ré: besoin d'idées pour placer

Bonjour

Vous avez des possibilité de réduire l'ISF en restant propriétaire des sommes en jeu.
Plusieurs d'entre nous ont évoqué le système de Bonus de fidélité (J_P Astruc est un as pour ça!).

Votre situation ne peut être envisagée que dans sa totalité.
Il faudra sûrement plusieurs entretiens, des comparaisons, une réflexion, mais selon les directions, en incluant la fiscalité et la transmission, les résultats peuvent aller du simple au double.
 

thomas 68

Membre Junior
#7
Ré: besoin d'idées pour placer

Bonjour,

Je rejoint mes collègues CGPI en vous conseillant de passer par un indépendant qui pourra vous faire un bilan patrimonial personnalisé.

Vous êtes localisé dans quel secteur?
 

guitou1971

Membre Junior
#9
Ré: besoin d'idées pour placer

Désolée si je vous ai offensé.
Ce n'était nullement mon intention. Je suis bien consciente que mon cas n'est qu'un problème de "riche" mais il me faut le résoudre. Et je pensais passer par ce moyen pour rester justement la plus discrète possible... en toute humilité.
J'ai bien compris que cela ne passera que par une consultation spécialisée.
Merci à tous.
 

dinoz

Membre Junior
#10
Ré: besoin d'idées pour placer

bonjour

je viens de lire votre post,et j ai plusieur solution a vous proposer
je vais deja me presenter

je suis courtier mandataire (conseiller financier en placement spécialisé) aupres de plusieurs grandes banques d affaires de la place de Paris, et je travaille pour une société qui est classé 4e au classement des meilleur boite de courtage, et je souhaiterai que l on discute par telephone de vos projets et de ce que peux vous apportez en solution, en sachant que nous avons de tres bonnes solutions, nous avons été recompensé cette année par le ministere des finances, voici mon mail perso [email protected] a tout de suite
 
#11
Ré: besoin d'idées pour placer

Bonjour guitou, contrairement a vous, je suis veuve j'ai 45 ans et mon mari s'est suicidé en me laissant des dettes ! Je dois rembourser ses erreurs et je ne trouve pas de banque qui accepte de me faire un prêt, car grâce à lui je suis fichée ! De plus, ma fille de 17 ans a commencé des études très onéreuses dans le milieu équestre, qu'elle ve devoir arrêter pour des problèmes financiers ! J'aurais voulu trouver un particulier honnête qui accepte de m'aider légalement chez notaire et avec intérêt bien-sûr, j'ai mis une annonce et personne ne veux m'aider sauf les escrocs ! Je suis honnête j'ai de très bons revenus mais je n'arrive a rien ma vie a basculer contrairement a vous du mauvais... Je ne vous envie pas mais je trouve la vie injuste...
Bonne chance a vous ...
 
#12
Ré: besoin d'idées pour placer

Madame,

Vous souhaitez diversifier votre patrimoine tout en limitant votre ISF connaissez-vous la tontine du groupe le Conservateur?

A votre disposition pour plus d'informations ou une simulation personnalisée
sur [email protected]
 
#13
Ré: besoin d'idées pour placer

Bonjour,

je vous suggère de consulter mes partenaires de Altexis : cabinet d'avocats fiscalistes su Barreau de Paris; ils sont parfaitement aptes à vous répondre en toute indépendance car ils ne proposent aucun produit, mais uniquement des solutions légales et adaptées à la situation personnelle de leurs clients; privés ou industriels.
Sur la base de ces conseils, il vous sera loisible de faire ensuite des choix de méthode et de "produits".
Leurs coordonnées : http://www.altexis.fr
Si vous me communiquez une adresse email, je vous indiquerai qui contacter chez eux, et je vous donnerai une recommandation.
Cordialement,

JPR
www.efaworld.com
membre du réseau InterAlliance, présent dans 30 pays
 

printemps

Membre Junior
#14
Ré: besoin d'idées pour placer

Bonjour,
Est-ce que le fait d'investir dans le projet d'une entreprise vous intersserait?
 

leman

Membre Junior
#15
Ré: besoin d'idées pour placer

Bon soir Je vie Au Senegal,
Si vous voulez investir c'est un pays stablable et facile a vivre, j'ai des projet mais j'ai pas de capitale pour ça si ca vous interesse mon numero et 221776552195 je m'apel Manel
 
#16
Ré: besoin d'idées pour placer

Bonsoir Madame, je viens de lire ce forum, moi aussi j'ai été confronté à ce dilemme il y a deux ans.
Pour ma part, j'ai opté pour un Loueur Meublé Professionnel, j'en suis devenu un passionné, je ne suis nullement un professionnel mais un amateur éclairé ! J'ai même crée un site : http://www.lapierreinvest.com , l'avantage : loyers non imposables pendant au moins 25 ans, pas d'ISF, facilité pour la sucesion, couverture sociale, bref que du bonheur ! C'est du concrèt ! Je vous guiderais et vous mettrais en relation avec les bonnes personnes. N'hésitez pas, j'ai mispresque deux ans avant de m'en sortir, je vous conseillerais.
 

Paris 8

Membre Junior
#17
Ré: besoin d'idées pour placer

Bonsoir,

Allez voir les banques comme la Rotschild, Louvre, Lazard, ou ODDO à Paris.
Gestion sur mesure et de qualité. Rien à voir avec la SG, BNP, CA, CM ou La Banque Postal....
 

Paris 8

Membre Junior
#19
Ré: besoin d'idées pour placer

Toutes non.
Mais il suffit de regarder et de comparer les performances avec leurs homologues "plus standard".
A l'origine ces banques placaient et géraient les comptes d'institutionnels ( en dixaines de millions de Francs à l'époque ).
Qui peut le plus peut le moins...

Comparer et vous verez.

Ticket d'entré 500 000 euros, pas en dessous.
 

DL

Membre
#20
Ré: besoin d'idées pour placer

Ticket d'entré 500 000 euros, pas en dessous.
Bonjour

Tout dépend par quelle porte vous entrez.
Le ticket de gestion privée est à 150K€. C'est le gestionnaire de la banque qui colle son nez à l'écran, avec 1 seul mandat de gestion pour la durée du placement.
Pour la gestion libre et de bonnes options pour dynamiser le rendement, il faut compter 20 à 30K€ selon les options.
Pour une gestion libre sans option on est encore plus bas.
 
Haut