Gestion de Patrimoine

BABA13

Membre Junior
#1
Pourriez-vous m'aider

Voici la situation


Vous devez analyser les situations qui suivent et faire des préconisations en tant que conseiller financier:
Vous poserez toutes les hypothèses qui vous semblent utiles. Vous ne décrirez pas les produits mais vous expliquerez dans quelle mesure un produit est adapté à la situation donnée.
Voici différentes situations*:

CAS 1*: Que proposez-vous pour gérer un patrimoine de 300*000€ dans ces 3 situations*?
1.1. Couple de fonctionnaires actifs, mariés avec 2 enfants à charge et un capital de 300*000€
1.2. Couple de retraités sans enfant à charge avec un capital de 600*000€*; 2000€ ont déjà été investis en livret A et 10*000€ investis en PEA.
Dans ces 2 cas vous n’avez aucune information sur les revenus et la capacité d’épargne.

CAS 2*: Couple d’actifs avec 3 enfants à charge; le patrimoine est réparti ainsi*:
Epargne boursière*: 6*000
Epargne disponible*: 260*000
Epargne à terme*: 50*000
Assurance vie*: 16*000
Résidence principale*: 400*000
Bien immobilier loué*: 80*000*; loué mensuellement*: 500
Revenus annuels*perçus par le couple: 80 000
Endettement*: 0
Capacité d’épargne mensuelle*: 1000



CAS 3*: Couple de cinquantenaires, sans enfant à charge, avec le patrimoine suivant*:
Résidence principale*: 280*000
Assurances vie*: 58*000
LDD et livret A*: 50*000
CEL*: 7*000
PEL*: 7*000
PEA*: 18*000
Capacité d’épargne annuelle*: 22*000
Revenus annuels perçus par le couple*: 80*000€
Endettement*: 0
Ce couple est sensible à l’utilité sociale de leurs investissements.

CAS N°4*: Couple 35/40 ans, technico-commercial et artisan, 2 enfants à charge, avec le patrimoine suivant*:
Résidence principale*: 250*000
Bien immobilier loué*: 120*000*;
Loué mensuellement 500
Remboursement mensuel d’emprunt sur 12 ans*:700
Revenus annuels*perçus par le couple: 65 000
Capacité d’épargne annuelle*: 12*000
Dettes*(prêts immobiliers): 100*000
Assurances vie*: 100*000
LDD, LEP et livret A*: 60*000
CEL*: 7*000
PEL*: 7*000
PEA*: 9*000
Compte titres*: 8*000
Plans d’épargne entreprise*: 23*000

CAS N°5*: Couple 35/45 ans, indépendants, 2 enfants à charge, avec le patrimoine suivant*:
Assurance vie*: 6*000
CEL*: 300
Livrets d’épargne, LDD*: 18*000
Revenus nets*annuels du couple: 60*000
Capacité d’épargne*: 400€ /mois
Leur objectif est d’assurer leur future retraite.
 

dalli

Membre Expert
#2
Eh bien je suis rassurée !!!

Je pense qu'il s'agit d'un exercice dans le cadre d'une formation en banque.

N'ayant aucune information sur les objectifs clients à court, moyen et long terme, il est strictement impossible de répondre.
Je rajouterai sur ma copie que la seule méthode est amstramgrampicetpicetcolégram.


Le seul conseil logique qui me vient est pour le cas 5 : achat d'une RP avec 250 €/m de crédit sur 25 ans (ça c'est mon conseil pour le client mais pas pour la banque donc je ne sais pas si on gagne des points à choisir le client en priorité sur la boutique).
Je garde 150€/m pour augmenter l'épargne de précaution surtout avec 2 indépendants et un crédit.
Suivant la zone géographique il reste du cash.... ou pas !


Par contre quand vous en aurez marre de travailler ainsi, contactez moi, on fera peut être de vous un vrai CGP.

J'ai de l'avenir dans mon métier !
 

BABA13

Membre Junior
#3
Bonjour et merci . Ceci est un exercice universitaire il faut répondre pour chaque cas .
Merci de votre réponse .
 

dalli

Membre Expert
#5
Dans ce cas je chiaderai un seul cas en en faisant des tartines pour montrer au final qu'avec aussi peu de matière il est impossible de conseiller.

Cas 1 :

- Si achat de la RP à CT :
chiffrer leur achat
chiffrer leur endettement possible
démontrer le coût d'un crédit à 15 ans et d'un a 25 ans
Avec le différentiel de crédit à 15 et 25, faire une simulation de placement action sur 15 ans
Voir si solde restant du capital (savoir si on est en IDF ou dans la Creuse)

- Si études des enfants :

Age des enfants
chiffrer le besoin pour 5 ans d'études pour chacun d'eux. INSEE dit 7 500 €/an/enfant hors coût de l'école
Voir si solde donc pas pareil si un enfant ou 6

- Si objectif retraite :
sont il a 2 ans ou à 25 ans


...

Rien pour le cas un j'en fait 10 pages

Cet exercice est débile car ressemble à un conseil inutile qu'on trouve en banque mais qu'on ne peut absolument pas appeler de la gestion de patrimoine.
Courage !
 

BABA13

Membre Junior
#6
Juste si vous pourriez essayer de donner des éléments de réponses pour chaque cas .
Merci encore de votre aide.
 

dalli

Membre Expert
#7
Ben non si objectif dans 2 ans on ne propose pas le même produit/solution que pour dans 20 ans !!!!


Vous devez étayer pourquoi vous ne pouvez pas donner de produits ou alors vous imaginez une solution pour dans 2 ans : en gros des comptes sur livret et cie et une sur 20 ans : PEA, AV; SCPI ou PINEL à crédit.... Tout est envisageable, y a pas UNE solution
 
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