ransfert PREFON vers PERP

dalli

Membre Expert
#1
Je viens de faire un transfert de PREFON vers PERP et voici le résultat :


Versement en 20 ans : 11 500 € (relevé de PREFON)
Transfert sans frais car plus de 10 ans : 14 000 €


Je vous laisse juge !!!!
 

bennou

Membre Expert
#2
J'en ai également effectué quelques uns ces dernières années pour mes clients et à chaque fois les "performances" sont bien loin d'être brillantes... C'est un peu le souci des systèmes à point: on ne sait pas facilement combien ça rapporte et si c'est vraiment rentable.

Tu as mis combien de temps pour faire ton transfert ?
 

dalli

Membre Expert
#3
Ben là j'ai la preuve !!

PREFON donne l'historique à la cie = l'histoire des 15 ans pour l'ISF.

Je vais donc y aller à fond !!!!


Sur 20 ans même avec les krack boursier on fait mieux !!!
 

dalli

Membre Expert
#5
Impoosible de joindre la PJ
Je vois avec Olivier s'il peut le faire
 
Dernière édition:

GoodbyLenine

Membre Senior
#8
TRI calculé par Bennou : 0,34%/an sur 20 ans !!!!!
Le résultat de 0.34%/an est assurément faux. Même en plaçant 11 581.43€ dès 1993 à 0.34%/an, on n'obtient 20 ans après que 11 581.43 * ((1 + 0.34%)^20) = 12 394.93€. Et n'oublions pas que la quasi totalité des fonds sont restés investis moins de 20 ans.....

Pour ma part, je trouve un TRI plus élevé..... voisin de 2.89%/an
Comment j'ai calculé :
1) J'ai supposé que la somme versée en 2013 avait été investi pendant 6 mois, celle en 2012 pendant 1an1/2, celle en 2011 pendant 2ans1/2, ... celle en 1993 pendant 20ans1/2 (on ignore les dates précises de versement, et la date de transfert, donc ces durées sont à 6 mois pret).
2) J'ai fait la somme des montants versés en les actualisant au taux T : (1005.48 * (1+T)^0.5) + (1340.64 * (1+T)^1.5) + .... + (169.94 * (1+T)^20.5), et calculé pour quelle valeur de T la somme faisait 14 328.62€.
3) Le résultat est 2.89%, qui me semble bien être le TRI (hors frais) de ce placement.

Ce résultat n'a rien de glorieux. Il est largement battu par le résultat des fonds €uros (par exemple celui du fond AFER). Mais il est quand même moins ridicule que 0.34%.
 

GoodbyLenine

Membre Senior
#9
Et si j'enlève les 6 mois : le TRI est de 3.08%

1) Je suppose que la somme versée en 2013 avait été investi pendant 0 mois, celle en 2012 pendant 1an, celle en 2011 pendant 2ans, ... celle en 1993 pendant 20ans.
2) Je fait la somme des montants versés en les actualisant au taux T : (1005.48 * (1+T)^0) + (1340.64 * (1+T)^1) + .... + (169.94 * (1+T)^20), et calculé pour quelle valeur de T la somme faisait 14 328.62€.
3) Le résultat est T = 3.08%, qui me semble bien être le TRI (hors frais) de ce placement.
 

bennou

Membre Expert
#10
Edit: j'ai trouvé d'où vient l'erreur >>> dans le doc que m'a envoyé Dalli la dernière ligne semble être le capital final (11581,43 €). Or ça doit être le "total versé"... sauf que... d'après Excel le total versé est 11294,17 €... Bref je ne sais pas d'où vient le 11581,43.

Bref en remplaçant la valeur finale par 14000 € (au lieu de 11581) on arrive à un TRI de 2,8 % avec Excel >>> moins dramatique que 0,34 % mais ça reste peu brillant sur une aussi longue période. Pas sur que ça suffise à compenser l'inflation et ça reste nettement moins bien qu'un fonds en Euros tout simple...

Comment ils attirent des clients la PREFON ?
 
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